Куда инвестировать 1000 долларов 

При правильном подходе даже небольшая сумма сбережений может принести доход. Предположим, у вас есть $1 000, которые вы не планируете тратить в ближайшее время. Главное правило свободных денег — они должны работать на вас. Хранить их дома в тумбочке плохая идея: гривневые сбережения потихоньку съедает инфляция, а укрепление гривны уменьшает “заначку” в долларах. К тому же квартиру или дом могут ограбить.

kuda vlozhit 1000 dollarov

Большинство инструментов инвестирования заточены под более крупные суммы: за тысячу долларов не купишь недвижимость, не хватит их и для приобретения ОВГЗ или золота. Однако, варианты все же есть, и их мы рассмотрим подробнее.

1.Банковские депозиты

bankovskie deposity

Это самый простой и доступный украинцам способ защитить сбережения от инфляции и немного заработать. К тому же вложения до 200 тыс. грн гарантируются государством — их вернут вкладчику, даже если банк обанкротится.  Что нужно учитывать при выборе депозитной программы.

Валюта вклада: если курс гривны стабилен продолжительное время, лучше оформить гривневый депозит. Если же национальную валюту лихорадит, выбирайте долларовый вклад.

Процентная ставка: чем она выше, тем больше доход. Обычно банки предлагают выгодные условия для долгосрочных вкладов. Но сейчас, когда учетная ставка постоянно снижается, многим банкам выгоднее привлекать деньги на 3-6 месяцев. Поэтому стоит регулярно просматривать финансовые ресурсы, такие как Минфин, с информацией о спецпредложениях и акциях банков.

В феврале максимальные ставки по депозитам в гривне достигали 16%, а в долларах — 3,5%. Следует учитывать, что с полученной прибыли 18% уйдет на уплату налога на доходы физлиц, и еще 1,5% — на военный сбор. То есть реальный доход по гривневому депозиту под 16% годовых соответствует ставке 12,88%. А эффективная ставка для долларового вклада — до 2,82% годовых.

Подробнее на сайте

Условия депозитов: высокие ставки часто идут в связке с жесткими ограничениями. К примеру, вы не сможете пополнять свой депозит или снимать деньги досрочно. Поэтому внимательно читайте условия вкладов перед оформлением, особенно написанные мелким шрифтом.

Банковские вклады — надежный, но не очень доходный инструмент инвестирования. Прибыльность депозитов уменьшается вместе со снижением учетной ставки НБУ. Сейчас она равна 11%, но цель Нацбанка к концу года — 7%. Поэтому тем, кто ищет более высокую прибыль и готов рискнуть, предлагаем рассмотреть другие способы.

2.Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

paevye investicionnye fondy

Инвестиции в акции — не для новичков. Чтобы получить прибыль, нужно разбираться в тонкостях работы фондового рынка, либо же довериться специалистам. Такую возможность дают ПИФы, которые представляют собой форму коллективных инвестиций. В ПИФах деньги многих вкладчиков объединены в общий инвестиционный портфель, который условно разделен на паи (доли активов).

Чтобы приобрести пай, нужно обратиться в компанию по управлению активами (КУА). Вкладчик получает на руки именной инвестиционный сертификат, подтверждающий покупку. А КУА инвестирует общие деньги участников в потенциально прибыльные активы — ценные бумаги, золото, криптовалюту, недвижимость и т.д. Если управляющие сделали правильный выбор, то стоимость паев со временем растет.

ПИФы могут быть:

  • открытыми: покупать или продавать паи можно в любой рабочий день;
  • интервальными: продать или купить пай можно раз в год, иногда раз в квартал;
  • закрытыми: покупка пая совпадает с открытием фонда, а продажа с закрытием.

Преимущества ПИФов: инвестиции в ПИФ доступны с сумой от 1 000 грн, а их доходность может достигать 35-40% годовых. КУА инвестирует в разные виды активов, что диверсифицирует риски. Продать свой пай участник открытого ПИФа может в любой день по рыночной стоимости.

Недостатки: ПИФы относятся к рисковым инвестициям. Никто не может просчитать наперед размер вероятной прибыли, так как многое зависит от профессионализма КУА и конъюнктуры рынка. Инвестор может потерять вложенные деньги — в отличие от банковских депозитов, государство не гарантирует их возврат. Кроме того, КУА берут комиссию за обслуживание, а прибыль с продажи пая облагается налогом.

Информация о ПИФах, работающих в Украине, есть на сайте УАИБ. При выборе ПИФа обращайте внимание на уровень его доходности за последние несколько лет и структуру инвестиционного портфеля (какая доля средств направлена на покупку акций, недвижимости, валюты и т.д).

3.Биржевой инвестиционный фонд (ETF — Exchange Traded Fund)

birzhevoy investicionnyy fond

Как и ПИФ, ETF относится к коллективным инвестициям. Инвестор ETF приобретает акции, которыми может свободно распоряжаться: торговать на фондовой бирже без привязки к определенному времени, покупать в долг или на кредитные средства. Это отличает их от паев, которые продаются и покупаются только по установленной процедуре. Владелец ETF-акций может рассчитывать на более высокую прибыль, но и риски в этом случае выше.

Однако акции ETF недоступны на украинских фондовых биржах. Вложить деньги в иностранные ETF-фонды можно либо открыв брокерский счет за границей, либо с помощью программы инвестиционного страхования жизни Unit-linked. Первый способ нам не подходит из-за высокого порога входа ($10 тыс.). Во втором случае функцию брокерского счета выполняет страховой полис.

Следует понимать, что это долгосрочное инвестирование. Когда вкладчик приобретает полис, он открывает накопительную программу сроком на 5-10 лет с минимальным ежемесячным взносом $100-200. Взносы ежемесячно списываются с банковской карты и автоматически распределяются между выбранными фондами. После окончания срока действия страхового полиса накопленные средства выводятся со счета страховой компании на банковский счет, с уплатой налога на прибыль — тех же 19,5%.

Преимущества акций ETF в том, что даже с небольшой суммой можно выйти на любые рынки, в том числе на рынок земли или предметов искусства. К тому же списание средств с карты и покупка акций проходит без комиссий, как и биржевые операции.

Безусловно, это не все возможности для инвестиции $1 000. Есть еще кредитные союзы, Р2Р-кредитование, торговля на бирже Forex или вложения в альтернативные инвестиции. Но эти способы либо высокорисковые, либо требуют специальных знаний и вовлеченности.