Процентная ставка по кредиту, как она формируется и как ее снизить

32

Первое, что интересует Клиента при обращении за кредитом – это процентная ставка по кредиту. Чем она ниже, тем выгоднее условия, по крайней мере так обещают банки. Чтобы не переплачивать важно понимать, как формируется процентная ставка по кредиту. Что на нее влияет и почему она не может быть ниже. Чем больше на момент обращения в банк клиент знает о его работе, тем проще ему выгодно сотрудничать с минимумом рисков для обеих сторон и избежать переплат.

Что влияет на формирование переплаты по микрокредитам?

В первую очередь на переплату по кредиту влияют уровень ставки и размер комиссии за обслуживание. Рыночную цену формируют спрос и предложение, она повышается, если растет уровень инфляции. Существенно повысить стоимость кредита компания может при возникновении риска, который появляется в случае нарушения условий кредитования заемщиком.

Цена кредита зависит также от финансового климата в государстве, ставки в других банках, срока предоставления денег и уровня риска. Учитывается отношение прибыли к затратам при осуществлении выдачи денег.

Все факторы, влияющие на формирование переплаты по кредиту, можно объединить в следующей последовательности:

  • какие затраты несет предприятие при управлении кредитом, к этому критерию относится размер и цель кредита, вид долга;
  • какую стоимость представляют денежные ресурсы для банка;
  • риски, исходящие от заемщика;
  • движение на рынке, ставки конкурирующих организаций;
  • индивидуальные отношения с каждым клиентом – как часто обращается, насколько быстро выплачивает и т. д.

В полную цену кредита входит не только тело займа, но и все начисленные проценты, комиссии, штрафные санкции при необходимости. Организация обязана соблюдать прозрачность при формировании переплаты по кредиту и информировать клиента обо всех нюансах, которые повлияли на цену.

Секреты сокращения выплат по кредиту и переплат

При возникновении финансовых трудностей в первую очередь необходимо обращаться в банки, где заемщик является постоянным клиентом, для таких пользователей предоставляется система всевозможных скидок, понижений ставок.

Чтобы снизить процентную ставку по кредиту можно получить займ для определенной цели. Конечно, получение такого кредита требует предоставления большего количества документов, но при целевом предназначении, к примеру, для строительства дома имеется ряд преимуществ:

  • получение денег с длительным сроком возвращения до 20 лет;
  • достаточное снижение процентной ставки, возможность получения отсрочки по процентам;
  • поэтапное возвращение.

На снижение процентной ставки по кредиту влияет хорошая кредитная история. Удачное возвращение займов не только способствует гарантированному получению нового кредита, но и возможности понизить ставку на 1-2 %. Благоприятно на кредитную историю влияет и использование кредитной карты со своевременными платежами.

Выбирая кредит не нужно гнаться за низкой процентной ставкой, начисляемой на остаток долга, а отдавать предпочтение низкой комиссией за каждый месяц. После совершения последнего платежа следует обязательно удостоверится в погашении долга. Для этого в банке нужно взять соответствующий документ. Даже минимальная сумма непогашения, впоследствии приводит к штрафу.

Если большая часть выплат по выдаче долга уплачена при взятии займа, не начисляется комиссия каждый месяц, процентная ставка небольшая. С преждевременной выплатой кредита не нужно спешить, даже если имеется такая возможность.

Формирование переплаты

Перед тем, как взять кредит обязательно узнать, какую сумму придется выплатить впоследствии. Стоит понимать, что переплата по кредиту включает проценты, комиссию за выдачу и использование кредитов. Процентную ставку начисляют на остаток долга, поэтому при большой длительности отдачи денег уменьшается процент на каждый месяц. А комиссию начисляют на первоначальную сумму денег, поэтому с каждым месяцем она не может уменьшаться и приводит к увеличению суммы для возврата. Этот момент следует обязательно учитывать при взятии кредита.

Каждый вид кредита имеет свои факторы, влияющие на формирование переплаты:

  • наличные займы не обходятся без комиссии за отправку выплат при использовании услуг других банков;
  • при получении микрокредита начисляется большой процент. Пользуясь подобными услугами необходимо внимательно изучать все особенности;
  • на процентную ставку по кредиту при взятии ипотек влияет комиссия за услуги других банков, страховка, работа нотариуса, оценщика, госпошлина;
  • при использовании кредиток – обслуживание самой карты, также начисляется существенная комиссия, если снимать деньги с карты, вносить средства на счет при использовании услуг других банков.

Снизить переплату при использовании кредиток можно, если возвращать деньги до начисления процентов. Есть период, в котором они еще на насчитываются и при внесении долга до его окончания можно вернуть только тело кредита без доплат. Такой период может составлять примерно до 60 дней. И на протяжении этого срока деньги можно использовать без процента, но только, если платить картой за услуги и товары, а не снимать наличку. Во втором случае все равно придется заплатить комиссию за снятие денег 4 %, проценты будут считать на следующий день после снятия суммы и на каждый месяц составлять 4 %.

В итоге

При взятии кредита нужно обязательно четко сформулировать для себя как формируется процентная ставка по кредиту, который берет клиент, чтобы рассчитать свои силы и вовремя совершать платежи. Ведь кредитная история влияет на процентную ставку, также, как и значение ставки на финансовое состояние заемщика. Необходимо детально изучать особенности и все нюансы вида кредита, который клиент берет, внимательно читать условия договора. Таким образом, можно избежать подводных камней, получить максимально комфортные условия получения денег, позволяющие вовремя вернуть кредит.

Кредит онлайн на карту