Топ-5 банков по кредитным предложениям в Украине

Все больше украинцев в последнее время прибегают к услугам кредитования. Кроме государственных и коммерческих банков на финансовый рынок вошли микрофинансовые организации, которые составляют им огромную конкуренцию.

top 5 bankov

Чтобы привлечь потенциальных клиентов, банки начали пересматривать свою кредитную политику, вводя различные акции, бонусные программы лояльности и умеренную процентную ставку по займам. Если верить данным НБУ, топ-5 банков по кредитным предложениям для украинцев в 2019 году стали ОТР банк, Альфа банк, ПриватБанк, Пумб, Райффайзен банк Аваль. В основном кредиты выдаются сроком  до 5 лет. Это связано с тем, что банки рассчитывают доходы клиента, исходя только из его официальной справки о доходах. По факту же доходы совершенно другие и зачастую кредиты погашаются быстрее.

Какую сумму можно взять?

В среднем кредиты наличными дают в размере 100-200 тысяч гривен, некоторые банки могут увеличить максимальную сумму и до 300 тысяч. Но нужно быть готовыми к тому, что они обязательно затребуют справку о доходах и дополнительные документы.

Для получения займа наличными, вы можете воспользоваться одним из вариантов:

  1. Оформить кредитную карту с установленным кредитным лимитом на ней;
  2. Взять кэш-кредит в банке.

Для лучшего понимания ситуации, ниже приведена сравнительная таблица по двум видам займов. А что больше подходит в каждой конкретной ситуации, выбор остается за клиентом.

  Кредитная карта Кредит наличными
Цель Если срочно необходимы деньги на короткое время, при этом оплату можно проводить как наличными, так и банковской картой. Оплата товаров и услуг исключительно наличными средствами
Срок Карта выдается сроком на 2 года, при этом банк может закрыть или снизить лимит в любое время До 5 лет
Необходимые документы Паспорт, ИНН, справка о доходах, выписка по зарплатной карте
Как долго оформляется кредит Для оформления и получения карты необходимо около 2х часов. Если карта уже есть – моментальное получение средств. До 1 часа
% ставка В зависимости от банка
Ежемесячные комиссии Обычно отсутствуют 3-4%
Единоразовые комиссии от 4% за снятие наличных в банкомате, без % при расчете через терминал. Страховой платеж или комиссия за выдачу кредита 1-2%.
Какая будет сумма переплаты, если взять 50 тысяч гривен на полгода? Около 17-23% в зависимости от банка (8-11 тысяч гривен) Около 18-50% в зависимости от банка (9-25 тысяч гривен)

Оформление кредитной карты: топ-5 лучших банков

Получение кредитной карты с кредитным лимитом на ней – это, пожалуй, самый простой и популярный способ получения наличных средств. Тем более, что все больше украинцев переходят на безналичные формы расчета. Это намного удобнее, чем носить с собой кошелек с деньгами, отсчитывать мелочь на кассе, да и средства на карте находятся в большей безопасности.

top 5 bankov kreditki

В зависимости от банка стоимость оформления и пользования кредитом различная. Давайте рассмотрим условия пользования кредитками самых популярных банков Украины по состоянию на конец 2019г.

Категории ОТР банк Альфа банк Приватбанк Пумб Райффайзен банк Аваль
   

Название карты

Мани на кармане легкая Максимум Универсальная Все можу Хочу-карта
Максимальный размер лимита 30 тыс. грн. 200 тыс. грн. 75 тыс. грн. 200 тыс. грн. 100 тыс. грн.
Размер кредитного лимита без предоставления справки о доходах заемщика 30 тыс. грн. 75 тыс. грн. 75 тыс. грн. 50 тыс. грн. 25 тыс. грн.
Льготный период 55 дней 62 дня, до 25-го числа месяца, следующего за отчетным До 25-го числа месяца, следующего за отчетным 62 дня 57 дней, до 20 числа месяца, следующего за отчетным
Кредитная ставка 60% 39,99% 42% 47,88% 45%
Комиссия при получении наличных на руки 1%, минимум 5 грн. 4%, минимум 20 грн. До 4%, минимум 7 грн. 1,5%+5 грн. 3%+15 грн.
Комиссия за пополнение карты через кассу 40 грн 50 грн.
Размер обязательного ежемесячного платежа 7%, минимум 50 грн. 5%, минимум 50 грн. 5%, минимум 100 грн. 5% 5%
Процент на остаток по счету 7%

Это лишь информация для приблизительного ориентирования между банками. Она может меняться, поэтому прежде, чем оформить кредитную карту в одном из банков, внимательно прочтите условия договора. Особенно то, что написано мелкими буквами, ведь там может быть описана скрытая комиссия или другая интересная информация. И зачастую заявленные 0% могут вылиться в совершенно другую цифру. Поэтому, сначала внимательно все читаем, потом оформляем.

Получение кэш-кредита: условия ТОП-5 банков

top 5 bankov kesh-kredit

Являются ли условия кредитования наличными выгодными? К сожалению, не всегда. Ряд банков заявляют о номинальной процентной ставке равной нулю или 0,01% годовых. Но по факту реальный % переплат будет значительно выше. Ведь в договоре может быть  мелкими буквами прописано о разовой комиссии, страховке, комиссию за выдачу наличными в размере до 2%, а также ежемесячные проценты по кредиту в размере 3-4%. Поэтому не лишним будет напомнить, что за нулевой процентной ставкой могут скрываться немаленькие комиссии и другие скрытые платежи. В результате реальная переплата за год может составлять десятки процентов. А что уж говорить, если кредит взят на 3-5 лет.

Конечно, закон обязывает банки сообщать клиентам о всех имеющихся комиссиях, данная информация не должна быть в закрытом доступе. В банках существует такое понятие, как паспорт кредита. В нем прописана вся информация о займе, и она не может меняться в период действия кредита. Но обратите внимание, что условия «паспорта» действуют лишь на этот конкретный кредит, под который он был выдан и могут поменяться в будущем. Чтобы точно понимать, сколько в итоге вы заплатите, попросите вам рассчитать сумму переплат и итоговую цифру вместе с телом кредита. Ведь, оперируя процентными ставками, не каждый среднестатистический гражданин может понять реальные переплаты.

По состоянию на конец 2019 года приблизительная таблица условий по выдаче займов наличными различными банками Украины выглядит так:

Условия ОТР банк Альфа банк Приватбанк Пумб Райффайзен банк Аваль
Максимальный срок 5 лет 4 года 2 года 3 года 6 лет
Максимальная сумма 50 тыс. грн. 75 тыс. грн. 50 тыс. грн. 200 тыс. грн. 500 тыс. грн.
% годовых 36% 19,99% 55,08% 0,01% 27,1% — 59,9%
Ежемесячная комиссия 0,85% 2,35% 2,99%
Максимальная сумма без справки о доходах 50 тыс. грн 50 тыс. грн. 50 тыс. грн. 50 тыс. грн.

 Как видите, условия примерно одинаковые, значительной разницы нет. Некоторые клиенты отдают предпочтение конкретному банку, даже если условия у него не совсем лояльные. Другие же, вне зависимости от личных симпатий, обращаются за кредитом лишь в те учреждения, где процент самый %, а сроки самые большие.

Итоги

Кредиты наличными могут здорово выручить, когда деньги нужны срочно, здесь и сейчас. Когда у вас нет времени ходить по друзьям, просить в займы и долго рассказывать о причинах внезапной потребности в деньгах. Именно в таких случаях на помощь приходят банки, предоставляя кредиты на различные нужды.

Чтобы не попасть в долговую яму и не переплачивать огромные деньги по кредиту, не поленитесь и предварительно изучите условия кредитования, проценты, комиссии и условия возврата. Тогда кредитование может стать удобным финансовым инструментом в ваших умелых руках.